Россельхозбанк ипотека какие документы нужны для оформления. Условия ипотечных кредитов от россельхозбанка на вторичное жилье

В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартир

Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита

Любой семье хочется жить отдельно от родителей, независимо от того, насколько хорошие отношения с родственниками. И в этот момент многие семьи задумываются об ипотечном кредите.

Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам

Сбербанк является крупнейшим банковским учреждением страны, потому может позволить себе лояльные условия кредитования граждан. Яркий пример подобного в Сбербанке – ипотека по дв

Где дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите

Страхование жизни при ипотеке позволяет снизить процентную ставку по кредиту, часто делая оформление полиса довольно выгодным. Кредитный рынок обогащен различными «вкусными» пре

Ипотека без первого взноса под залог недвижимости

Когда семья нуждается в жилье, единственный реальный выход - ипотека. Самым привлекательным способом является ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса. Можно ли

Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита

Пенсионный возраст – отличное время для решения таких важных вопросов, как покупка жилья, дачи или земельного участка. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям в 2017 год

Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе

В России все чаще для приобретения собственного жилья пользуются ипотекой. Множество банков сейчас предоставляет ипотечные кредиты на различных условиях. Один из банков, который

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Вы желаете использовать эффективно материнский капитал, стать в итоге владельцем нового жилья? Тогда пришло время узнать, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации

Резкое ухудшение в стране экономической ситуации стало причиной того, что многие люди стали не в состоянии платить по жилищным кредитам. Для минимизации негативных последствий П

Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.

Как купить жилую квартиру в ипотеку с материнским капиталом? Этот вопрос задают себе молодые семьи. Целевые средства можно вложить в покупку жилья или погасить ими остаток долга

Россельхозбанк - один из крупнейших банков в стране. Изначально он создавался для поддержки сельскохозяйственного сегмента. Ипотека в Россельхозбанке пользуется большой популярностью среди населения благодаря большому выбору программ. С помощью этой услуги можно приобрести собственное жилье в кратчайшие сроки и не тратить годы на накопления.

Популярными программами учреждения являются:

«Мечты сбываются». Ставка 9,2-9,3%. Лимит ссуды составляет от 100 тысяч до 60 млн руб. Максимальный срок кредитования - до 30 лет. Размер первоначального взноса - 20% от стоимости жилья. Возраст заемщика от 21 года. Обязательно официальное трудоустройство и наличие гражданства РФ.
«Не переплачивай». Процентная ставка колеблется от 9,4 до 11,3%. Сумма от 3 млн до 20 млн руб. Срок до 30 лет. Заявка рассматривается до 5 рабочих дней. Финорганизация сотрудничает с людьми старше 21 года. Для оформления требуются 6 документов.
«Ипотечные каникулы». Ипотека для покупки жилья в Россельхозбанке выдается под 10% годовых. Срок кредитования составляет до 30 лет. Максимальная сумма, предоставляемая учреждением - 60 000 000 руб. Первоначальный взнос - 15% от стоимости недвижимости.
«По двум документам». Процент - от 11,1%. Из-за небольшого количества бумаг для проверки взять можно сумму до 3 млн рублей. Первый взнос - от 40%. Возраст обратившегося - 21-65 лет. Период кредитования - до 25 лет.

Банк является участником государственного проекта по поддержке семей с детьми. Приобрести жилье и взять ссуду можно на выгодных условиях. Также финучреждение предлагает услугу рефинансирования, которая позволяет улучшить условия кредитования снизить ежемесячный платеж. Узнать размер переплат можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте учреждения.

Условия выдачи ипотечного кредита в Россельхозбанке

Ставка в среднем составляет 9-11%. Ее размер зависит от программы и дополнительного обеспечения. Если клиент отказывается страховать залоговое имущество или предоставляет минимум документов, процент возрастает.

Максимальный срок кредитования - 25-30 лет. Минимальный первый взнос - 10%. Чем он выше, тем более благонадежным предстает пользователь, поэтому ставка снижается.

Стаж работы получателя на последнем месте работы должен составлять не менее полугода. Важен постоянный и официальный доход, поэтому пенсионерам и студентам оформить ипотеку сложнее.

Приобретенное жилье будет находиться в собственности клиента, но и в обременении банка. Ипотека в Россельхозбанке предполагает, что полностью распоряжаться покупкой допустимо после погашения долга и снятия обременения. Пока имущество залоговое, оно должно находиться в хорошем состоянии, чтобы кредитор в случае неуплаты мог его продать и вернуть остаток долга.

Страховать имущество обязательно. Застраховать жизнь пользователь может по своему желанию. Список страховых компаний предоставляет финорганизация.

Определенные требования предъявляются к покупаемому помещению. Оно должно соответствовать всем нормам, не находиться в аварийном состоянии. Не работают учреждения с деревянными постройками, которые могут быстро сгореть. Дом должен иметь каменный, цементный или кирпичный фундамент. Офис организации должен располагаться в одном регионе или городе с выбранной недвижимостью.

Документы

Оформление кредита займет некоторое время. Вместе с анкетой заявителя необходимо отправить пакет бумаг для проверки:

Паспорт с копиями страниц (для обратившегося и созаемщиков);
Военный билет (для мужчин моложе 27 лет);
Загранпаспорт/СНИЛС на выбор учреждения;
Выписка о ведении личного подсобного хозяйства;
Свидетельства о рождении детей/ паспорта несовершеннолетних детей (при получении семейной ипотеки);
Справка 2-НДФЛ;
Копия трудовой книжки или трудовой договор.

На выгодных условиях могут люди с официальным доходом и зарплатной картой финучреждения. На проверку документов уходит в среднем 5 дней. Затем приходит ответ. Срок действия одобрения - 3 месяца. В течение этого времени необходимо подыскать помещение и договориться с продавцом, провести оценку.

Преимущества ипотечного кредитования в Россельхозбанке

Россельхозбанк давно заслужил доверие клиентов. У предлагаемого продукта есть сильные и слабые стороны, которые необходимо учитывать перед подписанием договора.

Плюсы

Ипотека в Россельхозбанке имеет несколько преимуществ:

Большой выбор ипотечных программ;
Развитая сеть филиалов, включая сельские районы;
Возможность оформления по 2 документам;
Невысокие ставки;
Возможность использовать материнский капитал для первоначального взноса или для погашения остатка долга;
Возможность оформить ссуду на минимальную сумму;
Наличие одной из самых недорогих комплексных страховок;
ИП рассматриваются как физические лица.

Стоит упомянуть, что организация является надежным и безопасным государственным банком, поэтому многие доверяют ему и обращаются за финансовой помощью.

Минусы

При оформлении ипотеки на покупку жилья в Россельхозбанке нужно помнить о некоторых недостатках:

Длительное время рассмотрения заявки и проверки документов;
Жесткие требования к оформлению бумаг (могут попросить переделать при несоответствии);
Необходимость часто посещать офис при оформлении.

Чтобы оценить работу банка, взвесить все за и против, можно просмотреть отзывы в интернете от реальных клиентов.

Ипотека Россельхозбанка поможет осуществить мечту о собственном жилье. На первоначальном этапе следует определиться, на какое жилье вы будете брать кредит (готовое или строящееся), в какой валюте, на какой срок. Также стоит просчитать размер имеющихся собственных средств. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал, если предоставляется такая возможность. При покупке квартиры с привлечением кредита за стоимость покупаемой квартиры принимается не оговоренная стоимость между продавцом и покупателем, а цена, определенная независимым оценщиком. Полезным будет заранее рассчитать максимально возможную сумму кредита с помощью калькулятора на сайте. Рекомендуется также подробно ознакомиться с наличием дополнительных расходов, таких как различные комиссии, штрафы за просрочку, аренда сейфовой ячейки, оценка и другие. Обязательное условие заёма - залог приобретаемого или уже имеющегося объекта недвижимости и его страхование на весь срок действия кредитного договора, что увеличит расходы заемщика. Для получения предварительного одобрения существует возможность подать онлайн-заявку - это позволит более четко понимать, на какую сумму и процент по кредиту вы можете рассчитывать. Также следует уточнить, какой пакет документов потребуется для предоставления в банк. Процесс получения кредита обычно занимает от одного до нескольких месяцев. После принятия кредитной организацией положительного решения по заявке заемщику дается определенное время на поиск объекта недвижимости. Сокращение сроков возможно в случае, если вы уже определились с приобретаемым жильем. Взять ипотеку не так сложно, как может показаться в начале. Главное - грамотно совместить желания со своими возможностями.

Россельхозбанк по количеству филиалов в городах РФ уступает только Сбербанку. Сегодня число представительств этой кредитно-финансовой организации дошло до цифры 1 598. Значит, в практически любом городе с числом жителей более 30 тыс. человек можно найти отделение Россельхозбанка. Это важно, поскольку ипотечное кредитование куда серьезнее небольшого потребительского кредита. И чтобы оформить покупку жилья в кредит, рекомендуется лично прийти в офис банка, а не только заполнить онлайн-заявку на сайте организации.

Россельхозбанк ипотека является полностью государственной инициативой. Следовательно, он поддерживает все соответствующие программы, означающие льготное ипотечное кредитование. Самих вариантов ипотеки множество, каждый имеет свой набор взаимосвязанных между собой условий. Упомянутое выше финансовое учреждение выдает займы на любую недвижимость (но в данной статье подразумевается только жилая):

покупка квартиры на первичном или вторичном рынке;
или без;
неполная оплата долевого строительства;
возведение частного дома;
покупка участка земли с целью строительства на нем частного дома или без оной;
приобретение «замороженных» строительных проектов на любом этапе постройки.

Важные моменты касательно ипотечных займов в данном банке

В Россельхозбанке можно выделить следующий набор главных критериев, имеющих прямое отношение к ипотечному первоначальному взносу. Данные условия определяют стержень системы жилищного кредитования. На них строятся все основные программы займов по ипотеке (согласно данным ноября, 2017 года).

Ипотечный заем находится в пределах от 100 тыс. рублей до 20 млн рублей.
На размер займа влияют: срок ипотеки, процентная ставка, первоначальный взнос, тип жилой недвижимости, вариант ипотечной программы и даже валюта.
От банка Россельхозбанк
ипотечный кредит дается в трех валютах – рубли, доллары и евро.
В рамках стандартной ипотеки заем не может быть больше 85% рыночной стоимости приобретаемого жилья.
Финансовые средства на недвижимость могут быть получены заемщиком тремя способами: 1) вся сумма полносью или большими частями за короткий временной промежуток, когда покупается готовая недвижимость; 2) равномерными платежами-траншами, когда речь идет о строительстве; 3) неравномерными платежами с плавающим графиком согласно открытой кредитной линии (по мере обращения в банк) – тоже строительство.
ВАЖНО! Клиент имеет право выбора между типом платежей в гашение кредита – аннуитетный (фиксированные платежи) или дифференцированный (размер платежей по мере гашения уменьшается).
Поддерживается полная свобода досрочного погашения долга без комиссии и скрытых процентов.
Подтверждение доходов по банковской форме.

Особенности процентной ставки

Процентная ставка по ипотеке не без основания считается главным условием. Ведь именно она определяет уровень переплаты сверх рыночной стоимости жилья. Россельхозбанк старается поддерживать такой процент, чтобы по выгодности не отставать от Сбербанка. Известно, что ставка по ипотеке в Россельхозбанке определяется размером первоначального взноса и сроком, на который берется кредит. Конечно, есть и другие факторы, влияющие на годовые проценты, но это две основные детерминанты. Чем больше первоначальный взнос, тем ниже ставка. И наоборот. То есть обратно пропорциональная зависимость. Чем дольше срок кредитования, тем больше ставка. И чем быстрее вы узнаете, как оформить ипотеку с коротким сроком от Россельхозбанка, с тем меньше будут годовые проценты. То есть прямо пропорциональная зависимость. Россельхозбанк предлагает следующие условия по ставкам.

Нужно знать еще несколько важных моментов, которые могут увеличить или уменьшить ставку.

Рост ставки

На 3,5% при отказе заемщика оформить страхование своего здоровья и жизни.
На 0,5%, если объект недвижимости еще строится. Повышение действует до момента окончания постройки. Точно так же ставка возрастает, пока заемщик не оформит ипотечное жилье (или полное страхование).

Уменьшение ставки

Ставка снижается на один процент, если:

клиент имеет карту банка, на которую перечисляется его зарплата. То есть является участником «зарплатного проекта». Еще проще взять ипотеку в Россельхозбанке тем людям, которые работают непосредственно в этом банке. Но это условие не работает, если заемщик хочет взять жилищный кредит в долларах/евро;
клиент подал все необходимые документы на ипотеку в Россельхозбанк раньше положенного срока;
клиент должен в обязательном порядке застраховать ипотеку (только земельные участки не подлежат обязательному страхованию);
клиент в качестве созаемщика привлекает жену/мужа либо другое физическое лицо (не родственник). Таких созаемщиков может быть до 3 человек.

Личность заемщика и необходимые документы

В этом плане Банк Россельхозбанк мало чем отличается от большинства других конкурентов, которые давшие вам документы на оформление просят также и другую документацию. Главный перечень документов описан далее (эти пункты в основном относится к физическим лицам). Возраст клиента должен быть в диапазоне 21–65 лет. Причем верхняя возрастная планка – это возраст, на момент которого гипотетическая ипотека уже будет погашена, а не взята. Трудовой стаж клиента за последние 5 лет – минимум 1 год. А на последнем месте работы – минимум 6 месяцев (копия трудовой книжки, заверенная работодателем). Отдельно следует сказать, что лица, имеющие огород, ферму, поля и прочее, могут не подтверждать свой стаж работы, поскольку этот банк придерживается политики поддержания сельского хозяйства. Какие документы нужны, зависит еще и от того, какой вид ипотечного кредитования заемщик выберет. Но в целом это стандартный список:

Оригинал паспорта и его полная копия.
Заполненная анкета-заявление (заполнить онлайн или при личном посещении банка).
Справка, подтверждающая уровень дохода (2-НДФЛ или по форме банка).
Мужчинам до 27 лет – заверенная копия военного билета и оригинал.
Отдельный пакет документов для ипотеки, характеризующий жилую недвижимость (кадастровый и технический паспорта, отчет специалиста оценщика и т. д.).
Документ, доказывающий право собственности на жилье, которое пойдет под залог в банк в качестве гаранта. Если это сама кредитная недвижимость, тогда документ должен предъявить продавец. Если заемщик уже владеет какой-то жилплощадью, тогда бумаги о праве собственности предъявляет он.
Страховой лист на приобретаемое имущество.
Другие документы, которые банк может затребовать в индивидуальном порядке.

Прочитав перечень, можно понять, что в качестве гарантий возврата денежных средств РСХБ принимает в залог:

Недвижимость, покупка которой осуществляется в долг банку (самый распространенный вариант).
Недвижимость, которой заемщик уже владеет.
Либо банк удовлетворят с помощью финансовых гарантий созаемщиков/поручителей, если те доказали материальный статус.

Льготные и особые программы

Эта финансовая организация поддерживает социальные программы: военная ипотека, ипотека для молодой семьи, жилищный заем для малоимущих семей. Они имеют свои специальные условия ипотеки, которые выгоднее и щадящее тех, что предлагают в рамках обычной рыночной ипотеки. Ниже приведена таблица примеров военной ипотеки. Чтобы стать участником программы, военнослужащему нужно зарегистрироваться в НИС (накопительно-ипотечная система).

Для молодой семьи дают жилищный кредит в Россельхозбанке, где первоначальный взнос не может превышать 10%. Но для участия в программе один из супругов должен быть моложе 35 лет. В случае рождения ребенка материнский капитал можно использовать для оплаты первоначального взноса. Более того, после рождения ребенка банк готов оформить трехлетнюю отсрочку по выплатам (рефинансирование). Такую же отсрочку молодая семья может получить на период ожидания, пока строится их будущее жилье, а пока они должны собирать все документы для ипотеки.

Наконец, Россельхозбанк предлагает оформить ипотеку на квартиру / дом, но через иностранную валюту. На приобретение жилья учреждение готово предоставить до 600 тыс. долларов или до 500 тыс. евро на 25 лет с первоначальным взносом 15% и десятипроцентной ставкой.

Особенности ипотеки на строительство в Россельхозбанке

Как уже говорилось, многие сегодня предпочитают возводить собственный, частный дом, а не приобретать квартиру. Для того чтобы в данном учреждении выдали кредит на строительство, необходимо соблюдение всех основных условий, которые были перечислены выше. Хорошо, когда заемщик уже владеет участком земли. Поскольку это уменьшит и размер ипотечного первого взноса Россельхозбанка, и станет дополнительной гарантией банку о возврате выданных денежных средств. Если клиент земли в собственности не имеет, тогда придется брать кредит, покрывающий и стоимость участка, и строительство дома. Причем это две совершенно разные кредитные программы. При взятии ипотеки на строительство в банке соблюдается ряд дополнительных требований.

В связи с ростом спроса на ипотечное кредитование и увеличением количества предложений, многие не знают, в какой банк лучше обратиться. Среди тысячи банков выгодными условиями отличается Россельхозбанк, здесь относительно невысокая процентная ставка, но довольно жесткие требования к заемщикам. Впрочем, обо всем по порядку, далее пойдет речь о том, как взять ипотеку в Россельхозбанке, все условия, требования и многое другое.

Почему Россельхозбанк?

Прежде чем решиться на ипотечное кредитование, заемщики долго и тщательно выбирают кредитора, потому что платить за собственное жилье придется 20 или даже 30 лет. Первый критерий выбора – это надежный и проверенный банк. Россельхозбанк один из двух на 100% государственный, то есть все акции организации принадлежат государству, что лишний раз подтверждает его стабильность и надежность.

Вторая причина, по которой банк привлекает заемщиков – это несколько программ кредитования и лояльные процентные ставки. Притом что условия кредитования мало чем отличаются от других банков, данная кредитная организация позволяет жителям нашей страны пользоваться различными государственными льготами и господдержкой, например, материнским капиталом для погашения долга.

Как оформить ипотеку

Документы для оформления ипотеки Россельхозбанк все те же что и в любом другом банке. Основной список:

паспорт заемщика;
подтверждение дохода;
выписка из трудовой книжки;
подтверждения наличия первоначального взноса.

Банк вправе потребовать дополнительные документы от заемщика, созаемщика и поручителей.

Чтобы оформить ипотечный кредит нужно обратиться в любое отделение банка, единственное условие – оно должно находиться в регионе проживания заемщика. На момент обращения заемщик должен быть не моложе 21 года, и не старше 65 на момент окончания действия кредитного договора.

Требования к заемщикам

Заявку на ипотеку можно оставить в офисе у кредитного специалиста или на официальном сайте банка. Но только если вы заполняете анкету на сайте, то решение кредитор выносит предварительно, чтобы получить точный ответ с максимально возможной суммой займа и процентной ставкой нужно представить все документы. Сроки рассмотрения заявки – до 5 рабочих дней. Если ипотека одобрена, то это решение действительно в течение 3 месяцев.

Условия кредитования

Ипотека Россельхозбанк, условия которой могут меняться в зависимости от платежеспособности клиента, выдается только гражданам нашей страны на приобретение недвижимости на территории нашей страны. Максимальная сумма займа до 8 миллионов для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, и до 3 миллионов для других регионов. Но максимальная сумма зависит от дохода клиента, потому что ежемесячный платеж не должен превышать 40% от дохода семьи. При оформлении жилищного кредита учитывается зарплата супругов, социальные выплаты и прочие дополнительный доход. При оформлении ипотеки клиент должен иметь собственных средств не менее 20% от стоимости жилья, а лучше больше, чтобы получить займа на более выгодных для себя условиях.

Банк может выдать кредит клиентам со средним уровнем дохода, если заемщик готов внести первоначальный взнос более 20%.

Процентная ставка – волнующий вопрос для клиента, минимальное значение – 11,3% в год, это предложение доступно только вкладчикам и зарплатным клиентам банка, а также тем заемщикам, которые готовы внести более 20% от стоимости объекта , а срок кредитования не превышает 10 лет. Максимальный процент по ипотеке 13%, если сроки кредитования будут достигать 30 лет.

Банки выдают ипотеку под залог приобретаемой недвижимости, в качестве дополнительного обеспечения можно привлечь поручителей, это повысит шансы на выдачу займа. Чтобы минимизировать свои риски, кредитор требует оформление страховки, причем не только жизни и здоровья заемщика, но и залогового объекта недвижимости. Если это условие не будет соблюдено, банк может повысить процентную ставку до 7% в год.

Условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке

Полный список документов

Итак, какие документы нужны для ипотеки в Россельхозбанке для заемщика:

заявление;
паспорт;
справка о доходах;
военный билет (для мужчин до 27 лет);
свидетельства о браке и рождении детей;

Список документов на недвижимость:

свидетельство о праве собственности на объект;
выписка из домовой книги;
документ об оценке стоимости объекта;
правоустанавливающий документ (договор купли-продажи, дарственная и т. д.);
кадастровый паспорт;
выписка из ЕГРП.

Точный список документов кредитор сообщит только при оформлении жилищного займа.

Специальные программы ипотечного кредитования

Не для всех может быть одинаковым ипотечное кредитование в Россельхозбанке, условия выдачи жилищного займа могут стать более лояльными для военнослужащих и молодых семей. Например, те, кто участвует в военно-накопительной системе, могут получить займ под более низкой процент, от 10% в год. При этом первоначальный взнос может быть снижен до 10 или 15% от стоимости жилья.

Для молодых семей, где одному из супругов менее 35 лет, имеют аналогичные условия кредитования. То есть первоначальный взнос от 10% и более, а после рождения ребенка есть возможность получить отсрочку на уплату основного долга по кредиту. Это предложение доступно и для одиноких родителей. Владельцы сертификата на получение материнского капитала могут использовать выделенные средства в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Особенности обслуживания

Для начала нужно отметить, что в данной кредитной организации можно взять ипотечный кредит не только на покупку квартиры на первичном и вторичном рынке, но и на строительство загородного дома, покупку земельного участка и другие объекты недвижимости. Основное условие – это целевое использование заемных денег.

За предоставление кредита банк не берет дополнительных комиссий, единственная переплата взимается с заемщика в случае несвоевременной оплаты ежемесячного платежа. Кстати, за досрочное погашение штрафные санкции не предусмотрены.

Привилегированные условия кредитования доступны зарплатным клиентам Россельхозбанка. Во-первых, процентная ставка для них будет минимальной. Во-вторых, справка о доходах по форме 2-НДФЛ не потребуется.

Подробную информацию о текущих предложениях по жилищному кредитованию можно посмотреть на официальном сайте банка. Там же можно рассчитать стоимость жилищного кредита и заполнить анкету.

Ипотечное кредитование — одно из главных направлений работы ОАО Россельхозбанк. В 2019 году банк предлагает потенциальным заемщикам целый ряд выгодных ипотечных программ. Заявка на ипотечный кредит может быть быстро оформлена в любом отделении банка и в офисах его многочисленных партнеров, на сайте Россельхозбанка доступно оформление заявки онлайн.

Однако в случае с ипотечным кредитованием, предварительное посещение офиса банка потенциальным заемщиком, все таки наиболее предпочтительный первый шаг для получения кредита.

Банковские специалисты на месте лучше смогут объяснить, как оформить ипотеку с учетом всех индивидуальных условий.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Фактически ипотека в Россельхозбанке более доступна, чем в остальных банках РФ (кроме Сбербанка), по одной причине – туда проще прийти. Согласно рейтингу РБК (на 11.2013), Россельхозбанк занимает 2-е место (с 1 598 филиалами в РФ) по количеству представительств среди банков России.

Цели, сумма и сроки кредита

Ипотечный кредит может быть использован для:

приобретения квартиры;
приобретения жилого дома с земельным участком;
частичной оплаты по договору участия в долевом строительстве;
строительства жилого дома;
покупки земельного участка с последующей целью постройки на нем жилого дома;
приобретения объекта незавершенного строительства, в том числе с земельным участком с целью завершения постройки;
приобретения земельного участка.

Сумма ипотечного кредита может варьироваться в диапазоне от 100 000 до 20 000 000 рублей.

Ипотечный кредит предоставляется на срок от 1 месяца до 25 лет.

Условия

Основные условия:

Ипотечный кредит может быть предоставлен в рублях, евро или долларах.
Минимальная сумма кредита от 100 тыс. руб., в иностранной валюте – 2500 € и 3000 $ соответственно.
Максимальная сумма кредита может доходить до 20 млн. руб., в иностранной валюте — 500 тыс. € и 600 тыс. $ соответственно.
Максимальный размер кредита не может превышать 85% стоимости объекта ипотеки (за исключением отдельных программ).
Стоимость кредитования зависит от валюты кредита, срока кредитования, размера первоначального взноса, вида приобретаемого объекта, программы, профиля заемщика, общей суммы кредита.
Ипотечный кредит может быть предоставлен одной суммой, равномерными траншами или не равномерными платежами:
- Единовременно и несколькими платежами в течение короткого промежутка времени – при приобретении объекта недвижимости.
- Равномерными платежами – траншами, по утвержденному графику (при строительстве дома, в других случаях).
- Неравномерными платежами – в рамках согласованной кредитной линии, по обращению (при строительстве дома, в других случаях).
Заемщик может выбрать схему выплат по ипотечному кредиту — аннуитетную или дифференцированную.
Нет ограничений и дополнительных комиссий за досрочное погашение задолженности по ипотеке.
Потенциальный заемщик может подтвердить свои доходы по форме банка.

Процентная ставка

Процентная ставка в первую очередь зависит от двух факторов — величины первоначального взноса и срока кредита. Чем больше срок кредита, тем выше процентная ставка. Чем больше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка.

Процентные ставки, годовых в рублях РФ

Первоначальный взнос	Процентная ставка
Первоначальный взнос	на срокдо 60 мес.	от 60 до 120 мес.	от 120 до 180 мес.	от 180 до 300 мес.
От 15 до 30%	12,90%	13,50%	14,00 %	14,5%
Свыше 30% и до 50%	12,40%	13,00%	13,50%	14,00%
Свыше 50%	11,90%	12,50%	13,00%	13,50%

Процентные ставки в долларах США и евро начинаются от 10% годовых.

Процентная ставка в рублях колеблется от 12,5% до 14,5% годовых — вполне привлекательные условия на рынке ипотечных кредитов. Например, ставка по ипотечному кредиту в Сбербанке на покупку готового жилья варьируется в пределах 13%–14%, из чего следует, что в Россельхозбанке условия не хуже, а в каких-то случаях даже выгоднее.

Прочие существенные и дополнительные условия:

Надбавки и скидки к процентным ставкам (суммируются, в случае их применения):
- Надбавка 3,5%. В случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков от страхования жизни и здоровья.
- Надбавка 0,5%. На период строительства объекта залога, до регистрации объекта ипотеки в качестве залога в пользу банка.
- Скидка 1%. Предоставляется работникам предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» банка или работников ОАО «Россельхозбанк» (за исключением кредитов в долларах США и евро).
Обязательное страхование принимаемого банком в залог имущества, за исключением земельных участков.
Супруги в обязательном порядке привлекаются в качестве созаемщиков по кредиту, так же в этом качестве могут выступать физические лица, не являющиеся родственниками заемщика — не более 3-х человек.

Условия и ставки могут незначительно различаться для разных городов, где располагаются разные филиалы банка.

Требования к заемщику, документы и обеспечение кредита

Ипотечный кредит в Россельхозбанке может быть предоставлен любому гражданину РФ в возрасте 21–65 лет. (с учетом срока окончания ипотечного договора). Рабочий стаж предполагаемого заемщика за последние пять лет должен быть больше 1-го года, а на последнем рабочем месте больше 6 месяцев.

Требования к документам у Россельхозбанка чуть менее жесткие, чем в Сбербанке или ВТБ 24, но проверка документов может занять больше времени.

Перечень основных стандартных документов для получения ипотечного кредита в Россельхозбанке:

Паспорт гражданина РФ (с пропиской).
Заявление-анкета от банка (можно распечатать и заполнить дома).
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
Документы, относящиеся к приобретаемой недвижимости.
Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость выступающей в качестве залога.
Другие необходимые документы по обоснованному требованию банка (перечень определяется в индивидуальном порядке).
Страховка покупаемого имущества.

Обеспечение кредита:

Залог приобретаемого имущества.
Залог имеющегося имущества.
Субсидарная ответственность созаемщиков по кредиту.

Специальные программы

Военная ипотека

Для военных-участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС). Отличается более льготными условиями – низкой процентной ставкой и меньшими требованиями к минимальному объему собственных средств заемщика:

Ипотечный кредит в рублях

Ипотечный кредит в валюте

Молодая семья

В этой программе могут участвовать семьи, в которых возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет. Первый взнос по кредиту может составлять 10%.

При рождении ребенка и на период до достижения им трехлетнего возраста заемщик может получить отсрочку (рефинансирование) по кредиту. Отсрочка может быть предоставлена в период строительства недвижимости на срок до трех лет.

Материнский капитал

Чтобы воспользоваться этой программой ипотечного кредитования, один из заемщиков должен быть распорядителем средств материнского капитала.

В целом, Россельхозбанк в рамках собственных ипотечных программ предлагает условия, сопоставимые с лучшими предложениями на рынке.

В зависимости от целей, сроков, выбора валюты и всех дополнительных условий окончательная стоимость ипотечного кредита может незначительно колебаться в большую или меньшую сторону в сравнении с самыми выгодными предложениями других банков, при этом цена кредита в Россельхозбанке однозначно не хуже среднерыночных ставок.

С учетом разветвленной филиальной сети, ипотечные кредиты этого банка наиболее востребованы в малых городах РФ и в сельской местности.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .